청년희망적금 및 소득공제 장기펀드 비교와 주요상품 소개

청년희망적금 및 소득공제 장기펀드 비교와 주요상품 소개

 

이번시간에는 청년희망적금 및 소득공제 장기펀드 비교와 주요상품에 대해 소개드리겠습니다

 

1. 청년희망적금과 청년형 소득공제 장기펀드 상품 비교

구분	청년희망적금	청년형 소득공제 장기펀드
가입연령	만 19세 이상 만 34세 이하
가입조건 소득납입한도	총 급여액 3,600만원 (종합소득 2,600만원) 이하	총 급여액 5,000만원 (종합소득 3,800만원) 이하
납입한도지원혜택	매월 50만원 한도 내 납입(2년 만기)	연 600만원(가입기간 3년 이상 5년 이하)
지원혜택	연 5%이자(이자소득 비과세) 저축장려금 최대 36만원 지원 (1년차 납입액 2%, 2년차 납입액 4% 지원)	납입금액의 40%(240만원)을 종합소득 금액에서 소득공제 가입 후 총 급여핵 8,000만원 (종합소득 금액 6000만원) 초과할 경우, 해당 과세 기간은 소득공제서 배제
기타	월 50만원씩 2년 납입 만기금액 1298.5만원	약 40% 국내 주식에 투자 최초 가입기간(3년) 이전 펀드 해지 시, 납입액의 6%(감면 혜택세액 분) 추징

청년희망적금은 일반 5%짜리 적금이 528,750원을 이자로 주는 것과 비교해서 이자소득세 비과세와 저축장려금 지급으로 456,250원 더 많은 985,000원을 이자로 지급한다. 일반 적금으로 따지면 9.31%짜리 상품과 비슷하며, 현실적으로 5%짜리 적금도 찾기 어려운 현 상황에서는 묻지도 따지지도 말고 가입해야하는 수준의 혜택을 제공한다.

 

청년형 소득공제 장기펀드는 올해 6월 출시 예정인 청년도약계좌랑 비교할 수밖에 없는데 청년도약계좌는 정부기여금 뿐만 아니라 이자에 대한 비과세가 적용됩니다. 또한 펀드인 만큼 손실 날 우려가 있고, 가입 기간도 3~5년, 3년 이내 팔면 납입금의 6.6% 해지 수수료가 발생한다는 점을 꼭 고려하고 가입하셔야 합니다. 

 

2. 청년 소득공제 장기 펀드 주요 상품

운용사	상품명	출시일
미래에셋	미래에셋코어테크 청년소득공제 펀드 등 3종	3월 17일
NH아문디	NH아문디 한국미국성장 청년형 소득공제 장기증권투자신탁	3월 17일
트러스톤	ESG레벨형 청년형 소득공제 장기증권투자신탁	3월 17일
다올	다올KTB VIP스타셀렉션 청년형 장기소득공제 증자주식C	3월 17일
KB	KB 지속가능 배당 청년형 소득공제 펀드 등 4종	3월 20일
IBK	IBK KOSPI200 인덱스 청년형 소득공제 펀드	3월 20일

 

청년 소득공제 장기 펀드 상품은 3년 이상만 계약하면 연 240만 원 한도 내에서 납입액의 40%를 세액공제받을 수 있습니다. 예를들어 가입자가 5년간 연 600만 원씩 청년 펀드에 납입하면 총액의 40%인 1200만 원에 대해 소득공제를 받을 수 있다. 세율 16.5%(과세표준 연소득 1400만∼5000만 원 구간)를 적용하면 최대 5년간 198만 원의 세금을 돌려받게 된다. 가입 대상은 연간 급여액이 5000만 원 이하이거나 종합소득금액이 3800만 원 이하인 만 19~34세 이하 국내 거주자 입니다.

청년들의 장기 자산 형성에 큰 도움이 될 듯 합니다. 관심있으신 분들은 운용사에 방문하여 상담받아 보시기 바랍니다.

 

이번시간에는 청년희망적금 및 소득공제 장기펀드 비교와 주요상품에 대해 알아보았습니다.